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每月自動扣款無痛打造退休金庫

撰文：賀先蕙

每月提存5%薪資，10年下來可以存多少錢？貝萊德投信董事長李豪（Leo Seewald）透露，他17年前到香港工作時，因為按政府規定必須參加「強積金」（香港的強制性公積退休金）退休計畫，「意外」為自己存下一個「小金庫」（nest egg），這筆錢足夠他在台灣中南部買一間房！

積極遊說政府推動「勞退金自選投資方案」的李豪，對於台灣人退休準備不足、年輕人又對存錢「無感」的現況感到焦急。來台多年的李豪感嘆：「你看各種退休調查，很多人希望可以多一點時間去旅行、多跟家人相處，但是若沒有提前為退休做準備，錢如果不夠，要浪漫地過退休生活將是很困難的！」

身為加拿大人，他何時開始存退休金？李豪直言，年輕時，他也跟現在大部分年輕人一樣，對「退休」並沒有太多思考。直到大約30歲赴香港工作時，由於香港的「強積金」剛起步，在香港工作的人都必須強制參與，他才開始用「強積金」存自己的退休金。

起初，他沒有思考太多，只提撥最低強制提撥金額，一段時間後，他發現除了自己提撥每月薪水的5%外，雇主也要相應提撥薪資的5%到他的退休金帳戶，「我才發現自己很笨，怎麼沒有早一點開始利用這個機會存退休金。」從此，他把每月的提撥金額拉高到法規規定的上限，在香港工作10年，每月提撥「強積金」帳戶的動作未曾中斷。

因為每月提撥至上限，加上雇主相對應提撥金額比法規規定的還高，李豪的「強積金」帳戶價值快速成長，直到離開香港，才停止每月撥款。如今從香港至台灣工作已約7年，儘管「強積金」帳戶存款未再增加提撥，但到現在仍然持續投資、持續成長。

問他錢有多少？李豪說，這筆錢夠他在台灣買一間房子！可能不夠在台北買，但如果到中南部買房應該夠！回想這段經歷，李豪認為有3重意義：第1，對年輕人來說，因為是每月自動扣款、提撥，所以相當於是一種「無痛投資術」，自動累積退休金。而且連續提撥10年都沒有去用這筆錢，等於是為自己打造了一個小金庫。「如果可以重來一次，我會更早利用這個機會去存錢。」李豪強調；第2，因為強積金可以由勞工自行選擇投資標的，讓年輕人更有參與感；第3，由於雇主要相對應提撥員工的退休金，對企業來說，這是一個留才、攬才的好方法。

李豪自2013年接任貝萊德投信董事長後，一直對台灣退休金制度相當關心。今年7月，貝萊德在台灣首度推出該公司在台的第1個「目標日期基金」：「貝萊德享退休系列2030/2040/2050目標日期組合傘型基金」。這個系列的基金以「存退休金」為出發點，打造適合台灣投資人的生命週期資產配置曲線（glide path）。

李豪援引自己當年在香港提撥強積金的例子強調，對年輕人來說，不論金額大小，最重要的是養成「儲蓄和投資」的習慣，愈早開始愈能享受複利的力量。根據他們的試算，若25歲開始每月投資新台幣1,000元，假設年報酬率5%，至65歲退休時帳戶價值可達153萬元，「最重要的是要開始這個習慣！」李豪強調。

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藍營喊用選票教訓民進黨蔡英文：聽起來有點諷刺

九合一大選將於年底登場，藍綠兩黨競爭日趨激烈，國民黨日前喊話，要選民用選票教訓民進黨，總統蔡英文接受週刊專訪時火力全開，表示年金改革等議題，都是國民黨想做而沒做的事，民進黨執政後都做了，結果國民黨還要回頭來教訓我們？

《鏡週刊》今(18)日刊出總統蔡英文專訪。針對國民黨喊出要在年底選舉用選票教訓民進黨，身兼民進黨主席的蔡英文直言，聽起來覺得有點諷刺，並表示民進黨政府做的事都是國民黨想做而不敢做，或者是應該做結果沒做的事。

蔡英文指出，年金改革方面，前總統馬英九說不做就像火車要墜崖，但馬任內沒成功，如今民進黨政府在執政頭2年，花了這麼大的政治成本做這件事，國民黨還要回頭教訓我們？

另外，蔡英文也提到近來受矚目的轉型正義，並表示當初最適合做的就是國民黨，但國民黨迴避責任，由民進黨來做，這也變成要被國民黨教訓嗎？

蔡英文說，2016年人民選擇民進黨，就是因為對國民黨失望，我們也義無反顧地去做，或許在急行軍的過程中，姿態不夠優雅、做得不夠完整，我們會盡全力補齊，但國民黨要教訓民進黨，我是覺得有點諷刺啦！」

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