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商品訊息簡述:

每月自動扣款 無痛打造退休金庫
撰文:賀先蕙
每月提存5%薪資,10年下來可以存多少錢?貝萊德投信董事長李豪(Leo Seewald)透露,他17年前到香港工作時,因為按政府規定必須參加「強積金」(香港的強制性公積退休金)退休計畫,「意外」為自己存下一個「小金庫」(nest egg),這筆錢足夠他在台灣中南部買一間房!
積極遊說政府推動「勞退金自選投資方案」的李豪,對於台灣人退休準備不足、年輕人又對存錢「無感」的現況感到焦急。來台多年的李豪感嘆:「你看各種退休調查,很多人希望可以多一點時間去旅行、多跟家人相處,但是若沒有提前為退休做準備,錢如果不夠,要浪漫地過退休生活將是很困難的!」
身為加拿大人,他何時開始存退休金?李豪直言,年輕時,他也跟現在大部分年輕人一樣,對「退休」並沒有太多思考。直到大約30歲赴香港工作時,由於香港的「強積金」剛起步,在香港工作的人都必須強制參與,他才開始用「強積金」存自己的退休金。
起初,他沒有思考太多,只提撥最低強制提撥金額,一段時間後,他發現除了自己提撥每月薪水的5%外,雇主也要相應提撥薪資的5%到他的退休金帳戶,「我才發現自己很笨,怎麼沒有早一點開始利用這個機會存退休金。」從此,他把每月的提撥金額拉高到法規規定的上限,在香港工作10年,每月提撥「強積金」帳戶的動作未曾中斷。
因為每月提撥至上限,加上雇主相對應提撥金額比法規規定的還高,李豪的「強積金」帳戶價值快速成長,直到離開香港,才停止每月撥款。如今從香港至台灣工作已約7年,儘管「強積金」帳戶存款未再增加提撥,但到現在仍然持續投資、持續成長。
問他錢有多少?李豪說,這筆錢夠他在台灣買一間房子!可能不夠在台北買,但如果到中南部買房應該夠!回想這段經歷,李豪認為有3重意義:第1,對年輕人來說,因為是每月自動扣款、提撥,所以相當於是一種「無痛投資術」,自動累積退休金。而且連續提撥10年都沒有去用這筆錢,等於是為自己打造了一個小金庫。「如果可以重來一次,我會更早利用這個機會去存錢。」李豪強調;第2,因為強積金可以由勞工自行選擇投資標的,讓年輕人更有參與感;第3,由於雇主要相對應提撥員工的退休金,對企業來說,這是一個留才、攬才的好方法。
李豪自2013年接任貝萊德投信董事長後,一直對台灣退休金制度相當關心。今年7月,貝萊德在台灣首度推出該公司在台的第1個「目標日期基金」:「貝萊德享退休系列2030/2040/2050目標日期組合傘型基金」。這個系列的基金以「存退休金」為出發點,打造適合台灣投資人的生命週期資產配置曲線(glide path)。
李豪援引自己當年在香港提撥強積金的例子強調,對年輕人來說,不論金額大小,最重要的是養成「儲蓄和投資」的習慣,愈早開始愈能享受複利的力量。根據他們的試算,若25歲開始每月投資新台幣1,000元,假設年報酬率5%,至65歲退休時帳戶價值可達153萬元,「最重要的是要開始這個習慣!」李豪強調。
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心臟衰竭分兩種 七症狀速就醫
好醫師新聞網記者張本篤/台南報導
圖右:奇美醫院心臟血管內科廖家德醫師。圖左:心臟衰竭郭秀芳個管師
心臟衰竭是指心臟因心肌受損或是負荷過度導致功能受損,心臟無法輸出足夠的血量來滿足身體各器官代謝所需,形成心肌肥大或心臟擴大,靜脈血液回流不順,因而出現許多心衰竭症狀。一旦出現
依健保署資料統計,每年因心衰竭而住院者約有2萬人,若無適當治療和生活習慣調整,三個月內再住院率約30%~40%,其五年死亡率甚至將近50%。然而,傳統治療心臟衰竭是由醫師與病人一對一的模式,由病人執行自我管理,其模式未必能逹到最佳成效。
心臟衰竭常見的症狀有下列幾項:
1.呼吸易喘:稍微動一下就喘,嚴重的時候,甚至休息或躺在床上都覺得呼吸困難。
2.端坐呼吸:躺著的時候往往會比較容易喘,坐起來或是上半身墊高才會比較舒緩。
3.陣發性夜間呼吸困難:夜間睡覺時,易從睡夢中驚醒,需要坐起來或是打開窗戶呼吸新鮮空氣使呼吸順暢。
4.下肢水腫:小便量減少或小便次數減少,腿部皮膚浮腫,尤其發生在雙側踝部。
5.體重增加:幾天內體重增加好幾公斤。
6.咳嗽:可能乾咳,也可能伴有粉紅色痰液。
7.其他:焦慮、不安、軟弱無力、疲倦、食慾下降等症狀。
許多醫生常常喜歡把心臟衰竭比喻成“幫浦無力”,所以民眾常會想只要幫浦夠力,心臟衰竭自然就會改善;其實這個觀念應該要修正了。簡單來說,心臟收縮會把血液擠出去,而心臟舒張則是把血液吸回來。但是當心臟(幫浦)收縮有力,而舒張嚴重異常時,病人還是會出現心衰竭的症狀,這就是屬於舒張型的心臟衰竭,臨床上依然會造成相當嚴重的病徵與死亡率。
目前心衰竭的最新治療指引中,特別強調跨領域治療模式。因此奇美醫學中心於去(2017)年12月成立「心臟功能強化治療小組」,強調跨領域團隊的全人照護,團隊成員包括:醫師、個案管理師、專科護理師、藥師、復健師、營養師及社工師等,針對心臟衰竭病人給予全方位跨領域的照護及個案追蹤。
透過「心臟功能強化治療小組」,讓病人或家屬可以放心而輕鬆地迎接心衰竭居家照護,相關完整的措施包含--
一、經由跨領域部門的合作,出院前開始進行居家照護衛教:橫跨不同領域的各專職人員,是心衰竭病人從入院到出院居家照護的重要核心人物,有著共同的目標:客製化的出院規劃及定期電話訪視計畫、社區醫療資源的轉介及聯繫、給予不中斷的追蹤與關心等。
二、由專業營養師擬定菜單,開始學習飲食調整:1.限制鹽分(鈉),鹽分的攝取一天不要超過3-5公克,避免罐頭、醃漬食品、醬油製品(包含滷味)等;2.限制水分,一天1000-1500毫升(包含一般水分及飲食中的水分),以免增加心臟負擔;3.少量多餐,低膽固醇、高纖維素;4.制定理想體重與其上下限,每日監測體重,若兩天增加2公斤以上,需增加利尿劑的劑量,或是聯絡個管師或回門診請醫生調整藥物。
三、專業藥師提供藥物整合:檢視藥物給予是否符合心衰治療指引。
四、戒菸衛教師提供戒菸資源。
五、復健醫師及復健師制定漸進式心肺強化運動:輕度症狀可以維持規律適量的運動(3~5次/週,每次30分鐘)。如果急性期或是中重度症狀則減少活動,多臥床休息,減少心臟負擔。
六、與心理醫師及社工對談:減輕壓力與負面情緒,改善失眠、增加睡眠品質。
七、擬定心臟衰竭門診並透過小組整合醫療資源:降低門診到訪次數及數量。
奇美醫學中心心臟血管內科醫師廖家德表示,奇美醫學中心自2017年底成立「心臟功能強化治療小組」以來共接了12個案例,小組團隊成員致力於為心衰竭病人提供完整的出院準備,透過個案管理師的聯繫服務,於病人入院時即開始介入,及時與病人、家屬互動和照護,並提供相關資訊及照會相關部門,讓病人與家屬在面對心臟衰竭不再徬徨無助,目前三個月的再住院率已由約30%~40%降低到17%,達到初步的效果。
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